缓解小微企业“首贷难”的切实措施

缓解小微企业“首贷难”的切实措施

虽然小微企业获得“首贷”存在诸多实际困难，但获得首贷后获得贷款的概率将大幅提升银行业应加大信用创新力度，摆脱对传统抵押物的依赖，挖掘“替代数据”的信用价值，提高“首贷”风险评估的准确性

近日，在中国人民银行、中国银行业监督管理委员会举办的“小微企业金融服务”新闻发布会上，监管部门表示，要加大对小微实体“首贷”支持力度，努力拓宽小微信贷覆盖面。

什么是“第一笔贷款”？不少业内人士表示，所谓“首贷”是指小微企业首次获得贷款。如果企业之前已经从中小银行获得贷款，然后在贷款到期还清后再从国有大银行获得贷款，则不属于“首贷”范畴。

《经济日报》记者赴浙江调研时发现，虽然小微企业获得“首贷”存在诸多实际困难，但获得首贷后获得贷款的概率将大大提高。因此，解决小微企业融资难的关键在于解决“首贷难”。

“首贷”的难度有多大？据浙江银保监局相关负责人介绍，难点集中在三个方面：一是首贷企业“信息和渠道匮乏”；二是“信用信息少、评估难”；三是“担保弱、风险高”。

“为此，浙江银保监局对症下药，从三个方面探索解决小微企业‘首贷难’。”上述负责人表示。

首先，首贷企业“信息和渠道缺失”的问题，其实就是“首贷供需错配”的问题。解决办法是加强渠道对接，让银行精准找到有需求的企业，提高“首贷”供需匹配度。

“我们发现，小微企业的‘非贷户’中，有的没有贷款需求，有的有贷款需求但不能及时得到满足。”上述负责人表示，可以看出，“首贷”企业在融资信息、融资渠道等方面与其他小微企业相比处于劣势。为此，浙江银保监局指导辖区内银行重点对接三个渠道，即对接综合服务平台、小微专业园区和政府相关部门。

其中，温州市政府与蚂蚁金服集团联合开发了温州“金融大脑”综合服务平台，通过该平台，银行业金融机构可以了解“首贷”企业的需求，主动走访对接。据统计，今年1-4月，平台以93.67亿元“首贷”满足了3392家企业的资金需求。

“小微专业园”渠道可以帮助银行快速定位“首贷”企业，批量满足“首贷”需求。“我们要求入园企业必须是以‘转企’或‘返文上’方式设立的新企业。华夏银行温州分行与我们合作，精准定位园区新注册企业。今年1-5月，共有111家入园企业获得3.34亿元‘首贷’支持。”温州苍南小微园负责人说。

从政府相关部门来看，银行业金融机构正在加强与金融、经济和信息化、发展改革、工商等相关部门的合作。以获取新成立企业和重点项目的信息，并为有融资需求的企业提供有针对性的解决方案。

其次，针对首贷企业“信用信息少、评估难”的问题，“药方”是深化dat的使用

最后，针对“担保弱、风险高”的问题，解决办法是在提高“首贷”可得性的同时，丰富增信措施，降低“首贷”风险，提高“首贷”的商业可持续性。

具体来说，首先是创新抵押品，比如试图质押专利权。“嘉兴一家科技公司计划扩大产能，增加设备，资金需求迫切。然而，这家公司成立不到两年，缺乏抵押品。经过仔细调查，我们最终通过专利质押的方式给了这家公司400万元的‘第一笔贷款’。目前，该公司新购置的设备已到位调试，产值有望翻番。”嘉善农村商业银行相关负责人表示。

二是引入第三方信用增级。其中，中信银行衢州分行针对小微企业推出了“政府补偿基金贷款”和“政府采购贷款”，旨在充分发挥政府部门的增信作用，提高小微企业首次获得贷款的能力。据统计，截至今年5月末，该行共为小微企业发放“首贷”2.3075亿元。

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