年末 中小银行对长期存款“如饥似渴”

年底，中小银行渴望长期存款。

从存款整体数据来看，今年银行业的存款压力依然不小。中国人民银行金融统计报告显示，截至10月末，今年10月人民币存款增加3535亿元，同比减少7026亿元。其中，居民存款减少3347亿元，非金融企业存款减少6004亿元。

在债务的压力下，年底银行出现了一场“大存钱战”。记者了解到，部分银行近期已开始上调大额存单利率。与此同时，与往年相比，中小银行的定期存款利率也普遍一路走高，与大银行一起抢着吃普通存款的蛋糕。

这背后的原因之一是，在严格的金融监管下，中小银行需要长期稳定的普通存款作为负债来源，而不是依赖同业资金。据业内人士分析，虽然银行因存款指标考核压力再现存钱行为，但整体来看，由于今年流动性相对宽松，年末存钱压力较往年有所缓解。

银行提高大额存单的利率。

本月初，上海浦东发展银行3年期存单利率较基准利率上浮52%至4.18%，初始存款金额为20万元。此前，5年期存单利率为4.18%，初始存款金额为50万元。

所谓大额存单，是指银行向个人和非金融企业发行的大额存单，属于一般存款，其利率高于定期存款，接近市场化利率。今年4月新资产管理条例实施后，大额存单利率浮动空间几乎同步打开，银行开始大力发行大额存单并提高利率，增加了购买档期，与结构性存款一起成为银行负债的主要来源之一。

荣360监测的35家银行利率数据显示，11月大额存单平均利率较10月略有上升。事实上，今年4月至8月期间，大额存单平均利率持续上升，部分银行一路飘到顶部，随后开始回落。“随着结构性存款的限制，大额存单又开始小幅上涨。”荣360在报告中指出。

年底，由于存款考核指标的影响，大部分银行会采用各种手段收取存款。就大额存单而言，除了提高利率外，一些大银行还提高了起始头寸。比如11月，农业银行新增80万元和100万元购买大额存单。“增加高起点大额存单的目的是为了以更高的利率吸引更多的存款。”荣360在报告中指出。

从存款整体数据来看，今年银行业的存款压力依然不小。中国人民银行金融统计报告显示，截至10月末，今年10月人民币存款增加3535亿元，同比减少7026亿元。其中，居民存款减少3347亿元，非金融企业存款减少6004亿元。

一位来自某大银行理财规划办公室的人士告诉记者，该行最近一直没有冲存款。虽然没有指示压力，但是存款不能冲。记者了解到，不少银行已想尽办法寻找存款，今年重点与政府部门合作，挖掘政府业务。中国人民银行的数据也可以证实这一点。10月财政存款增加5819亿元。

融360数据研究院金融分析师杨惠敏认为，由于今年流动性相对宽松

杨惠民解释，城市商业银行和农村商业银行受实体网点限制，存款方面不如全国性银行，公信力不如国有银行，对客户存款也有一定影响。

如果仔细研究，中小银行抢储备压力大幅增加的深层次原因，可能是因为在严格监管下的生存压力。有银行家表示，过去城市商业银行等中小银行靠同业资金冲抵负债，但在严格监管下，同业业务收缩，同业负债自然大幅下降，开始转向一般存款。

这不难理解，今年以来，一个明显的迹象是，中小银行的定期存款利率一路走高。荣360监测的数据显示，今年以来，3年期和5年期定期存款平均利率均呈上升趋势，11月份达到峰值。3年期和5年期定期存款平均利率分别为3.303%和3.314%，均创年内新高。尤其是5年期定期存款利率涨幅最大，比10月份上涨了3.1个基点。

显然，中小银行非常渴望长期存款。据业内人士分析，这可能与今年5月修订的《商业银行流动性风险管理办法》有关。《办法》对商业银行流动性提出了更高要求，避免银行过度依赖短期资金支持长期业务发展，引导商业银行合理配置长期稳定负债。“在监管指标的压力下，银行愿意花费更高的成本来吸收长期存款。”荣360分析师表示。

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