广州将率先推出小额贷款和网上贷款现场检查规则

广州将率先出台小额贷款和网上贷款现场检查规则。

1月8日，广州市金融工作局牵头发布了《网络借贷中介机构现场检查细则》、《小额贷款公司现场检查细则》、《融资性担保公司现场检查细则》三个细则的征求意见稿。此前，小贷公司禁止跨区域经营、现金贷款业务“四不准”、禁止违规发放助贷资金等问题备受广大市民关注，细则中均有明确提及，并表示将从严查处。

据《证券时报》记者了解到的细则，上述网贷(P2P)平台现场检查文件规定了准入资格、内部控制、业务开展、信息披露、第三方评估等5项检查事项；严格规定13项禁止性活动，包括：变相为自己融资、直接或间接接受贷款人收取的资金、承诺保本保息、违规宣传或推荐融资项目、分拆融资项目、代销理财产品或代销理财产品募集资金，不得以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式开展类资产证券化业务或实现债权转让。

对于小额贷款公司，将严查11类业务：变相存款集资、对外投资、向银行等金融机构提供业务担保、向关联方发放贷款、大额贷款占比过高、违反贷款利率、抽逃资本金、擅自扩大融资渠道或利用非法资金来源发放贷款、在批准的境内境外开展业务、未经批准开展业务。

同时，广州市金融工作局对贷款设置了上限，个人在P2P平台上借款不能超过20万元，机构借款不能超过100万元。对不切实际的高利率、校园贷款、违规首付房地产贷款等将从严查处。

自2017年12月1日全国互金整治办、网贷整治办发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》号文(即“141号文”)以来，近几天上海、深圳、广州相继发布了关于现金贷整改的相关文件，全国多地“现金贷”业务第二轮整改也随之而来。

广州市互联网金融协会会长宋芳告诉记者，“备案后的网贷平台要时刻警惕风险，合规经营。并不是说互联网公司不需要线下检查。相反，越是纯粹的线上经营活动，越需要现场检查。

据悉，此次现场检查将作为一项长期的常规性监管措施，通过查阅金融机构账户、文件、面对面问询等各种材料，全面了解网贷机构的公司治理、风险管控管理、网络安全、业务合规等情况。

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