高科技助力金融监管更加智能化

高科技帮助金融监管变得更加智能。

中央经济工作会议明确，要打好防范化解重大风险攻坚战，聚焦金融风险防控，做好重点领域风险防范处置，坚决打击非法金融活动，加强薄弱环节监管体系建设。

监管部门相关人士对《中国证券报》表示，金融科技的快速发展有效提高了金融服务的可得性和便利性，同时加速了风险外溢，成为当前监管的薄弱环节。从长远来看，监管科技发展需要加快，首先要推动大数据标准化，这是大数据分析和人工智能应用的基础。科技的进步将使监管手段更加智能化。未来，金融监管部门将成为金融系统中的数据管理机构和最大的数据中心。

金融科技“双刃剑”

北京大学光华管理学院院长刘桥认为，金融风险困扰中国经济发展已经有一段时间了。目前整个金融体系在支持实体经济方面还没有达到最佳效率，过去各种脱离实体经济的金融创新也带来了新的问题。在这种情况下，防范系统性金融风险应该是未来工作的重点。

金融科技是一把“双刃剑”:一方面降低了金融服务门槛，提高了金融资源配置效率；另一方面，金融科技驱动新金融业态的形成，改变市场行为，加速风险传导。

央行金融研究所所长孙国峰指出，金融科技本身的金融属性决定了其具有较强的风险特征。目前的风险主要包括：一是来自金融科技本身的风险，主要表现为较为突出的技术风险。由于金融技术应用广泛，一旦技术本身出现问题，就会影响整个金融体系，从而引发金融风险。此外，大数据的收集、传递和使用过程中可能存在风险，会影响整个金融体系。第二，金融科技包含增加金融系统风险的因素。一方面，金融科技使得金融风险更加隐蔽，传播速度更快，影响范围更广。另一方面，金融科技增加了金融业去中介化的风险。此外，还要关注监管套利风险，具体表现为不同监管机构之间的监管套利和跨国监管套利。

科技提高监管效率。

截至目前，各方对金融科技的观察期还比较短，全球监管机构仍在认真观察和跟踪金融科技的发展进程和趋势。加快监管科技发展已成为世界各国需要面对的新课题。

2017年5月，央行成立FinTech委员会，将加强监管技术应用实践作为丰富金融监管的重要手段，明确提出了提高甄别防范化解跨行业、跨市场金融风险能力的具体目标。

中国银行业监督管理委员会信息科技部此前开发了具有自主知识产权的考试分析系统技术(EAST)。该系统包括银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块。

中国互联网金融协会通过积极运用监管技术，开展了行业统计监测、产品登记托管、信息披露、第三方合同存管、信用信息共享等一系列工作，为有效监管和行业发展提供了有力支撑。

专家表示，金融技术工具箱中的所有工具都可以用来监督技术的使用。大数据、人工智能、人工智能

中国银行业监督管理委员会信托部主任邓智毅对《中国证券报》记者表示，以EAST系统为例，在实践中，它改变了过去主要依靠现场检查和人工读取文件的原始、低效的检查方式。“通过EAST系统等先进技术的应用，我们可以追踪隐藏在数据海洋中的线索，用机器代替人挖掘问题，用机器学习算法分析风险。”

孙国峰告诉记者，区块链是监管科技的重要技术之一，可以帮助监管部门及时获取基础信息，化解影子银行风险。“区块链技术有望改变金融数据提交流程，其去中心化、公开化、信息不可更改等颠覆性优势使监管部门能够第一时间看到所有业务信息，然后进行处理，形成监管数据和判断。”

监管部门或最大的数据中心。

监管部门承认，中国监管科技的发展还处于起步阶段。未来监管科技的发展将会像金融科技一样更加专业化、细分化。科技应用也将从金融机构的合规和风险层面拓展到系统性风险的识别和监测层面。

邓智毅说：“发展监管科技最好的结果就是‘代码就是规则，代码就是监管’，也就是在金融科技的根目录下，在原有的代码中，设计成不能‘闯红灯’，把违规行为屏蔽掉，让监管规则和业务规则高度统一。在推动金融创新的同时，维护金融稳定，让监管更聪明。”

中国银行业监督管理委员会国际部主任范文忠表示：“监管未来也将成为一个数据管理机构，成为金融体系中最大的数据中心。未来将要求所有金融机构平台都有监管接口，监管机构要有权力进入金融科技的数据平台。”

孙国峰认为，中国要发展监管科技，第一步就是要推动大数据标准化，这是大数据分析和人工智能应用的基础。目前，央行相关部门正在积极推进金融业综合统计和金融标准化相关工作，部分行业协会和自律组织也在推进相关数据标准。二是制定相关行业规则和标准，有效规范市场进出，为金融科技行业提供有序、公平的竞争环境；三是加强数据分析相关研究，与国际组织和各国央行合作，共同推进。

监管科技的发展需要大量的成本投入。孙国峰认为，整个金融科技行业有必要分担监管部门开发监管技术的一部分成本。至于成本分担的方式，可以积极探索创新，比如通过超级数据平台，依托股权作为纽带，或者通过行业本身。

律组织及模式创新等。

标签：

版权声明：本文由用户上传，如有侵权请联系删除！